ガチで
6年間積み立てました。
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旧積立ｎｉｓａを6年間続けた
旧積立nisa。
これまでは積み立てNISAだったんですが
新ＮＩＳＡスタートにより、
旧nisaになりました。
この旧積立ＮＩＳＡの制度が開始されたのが
2018年1月。
私は制度開始より、６年間。
フルに使って積み立てニーサを
毎月積み立ててきました。
積立に使ったファンドは、
楽天全米株式インデックスファンド
通称、楽天ＶＴＩです。
投資結果のスクショを貼りますね。
【旧積立NISA楽天VTI
2024年1月1日時点】
こんな感じですね。
評価額（現在の金額）
４２０８６４３円
取得金額（積立額）は
２４０００３８円
なので
１８０８６０５円
の含み益（儲けた額）が
出ているということです。
毎月３３３３３円積み立てなので
３３３３３×１２＝３９９９９６
年間３９９９９６円です。
旧積立nisaは４０万まで積み立てられる
ので、４円誤差があります（笑）
６年でいくら積み立てたかというと
３９９９９６×６＝
２３９９９７６円です。
ほぼ２４０万円積み立てて
今、４２０８６４３円になっています。
途中にコロナショックからの主にアメリカの大規模な金融緩和＋財政出動がありました。
これは何をやったのか解かりやすく言うと、世の中にお金を（作って）配ったわけです。コロナで経済（生産と消費）が停滞・衰退しないようにね。そのお金で株式も買われました。政府がやるべきこと（個人的には一番やるべき仕事）を、ちゃんとやったわけですね。市場原理主義国家と言われつつも、さすがにこういう時はアメリカ政府は政府の仕事をキチンとするわけです。
ちなみにＮＹダウは
コロナ前（2019年末）が２８０００程度で
現在（2024年初）は３７０００程度です。
この数字と（コロナショックの暴落・上昇）、
現在のアメリカのインフレ率（供給上限）から、
経済のいろんなことが私は理解出来ました。
旧積立NISAから新NISAへ移行
さて、旧積み立てＮＩＳＡは2023年末で
終わるので、
2024年からは新ＮＩＳＡで
積立ＮＩＳＡをしていきたいと思います。
年間積立金額は、
１２０万円までＵＰしました。
もちろん、一度に１２０万円分
買ってもＯＫです。
１２ヵ月で割ると、
ひと月１０万円積み立てられる
ことになります。
しかし、毎月１０万円も積み立てるのは、
私は無理です。
このまま３３３３３円…
というのは端数がややこしいので
（すっきりしないので）
３００００円の積み立てで
行こうかと思っています。
新ＮＩＳＡで積立金額を増やすのはどうなの？
非課税枠増えましたよね。
積立額を、新ＮＩＳＡに併せて
増額する人もいるはずです。
そこを考えてみましょう。
2023年末まで、
旧ＮＩＳＡ ３３３３３円
特定口座積み立て ５００００円
こういう人がいたとします。
この８３３３３円が自分の給料からして
無理なく積み立てられる金額だという人。
この人が
毎月
新ＮＩＳＡ積み立て ８３３３３円
こうするのは、自然です。
ていうか、こうしましょう。
わざわざ課税される特定口座で
積み立てる意味が０ですから。
しかし、次のようなことをしたら？
毎月
新ＮＩＳＡ積み立て １０００００円
つまり、積立額を増やす
という行為に出た。
差額の１６６６７円は、
無理して増やした投資額。
さて、
長期投資で
いちばん大事なのは何でしたっけ？
そう、アセットアロケーションです。
（非課税枠ではありません。非課税口座は、特定口座より優先して埋めていくだけのものでしかない）
リスク資産と
無リスク資産の割合。
【Ｂ】をすると、リスク資産の割合が
今迄よりも増える傾向にあると考えられます。
新ＮＩＳＡが来たからと言って
（無理して）積立金額を増やしても、
別に収入が増えたワケではないので、
（飽くまで非課税枠が増えただけなので）
結局、リバランスで
自らの設定したアセットアロケーションに
戻りますよね。
よって私は
新ＮＩＳＡが来たからと言って、
無理して積み立て投資金額を増額せず、
今まで通り、無理なく
月３００００円程度の額を
積み立てていきたいと思います。
なお、新ＮＩＳＡに関しては
様々な意見、対応策が
ネット上でも飛び交っているようですが
（私も基礎知識を仕入れるために、基礎的な部分だけは調べました）
以前もオススメしたこの方の記事。
この記事が新ＮＩＳＡ対応バージョンになっているので。
このかたの記事が、私が見た中では
最も合理的な意見だと考えます。
年間の
積み立て枠１２０万円と
成長投資枠２４０万円を区別せず
非課税枠３６０万円として考える、
に私も同意します。
大きな制度改革ですが、
飽くまで非課税枠が増えるだけであって
投資するお金（入金額）自体が
増えるわけではありません。
当たり前の話ですが、どれだけ非課税枠が増えようとも、投資に充てるお金自体が確保できない人は、投資自体ができません（恩恵をあまり受けられません）。
新NISAがきたから、アセットアロケーションを変更する？
そういうかたもいるかもしれませんが、
私は変更しません。
アセットアロケーションって
そんなポンポン変更するものなのでしょうか？
変更するとしたら、年齢によって
（例えば最低10年区切りで）
リスク資産と無リスク資産の割合を
変更していく……
リスク資産：無リスク資産
20代 ７：３
30代 ６：４
40代 ５：５
50代 ４：６
60代~ ３：７
そしてそれは、
あらかじめ決めている……
辺りが限度なんじゃないのかな？
国の制度が変わったら
それに伴い
アセットアロケーションを変更する、
という選択は私はしませんし、
その選択は好ましくないと考えます。
今後どうなるか全く読めないからです。
２０１４年からＮＩＳＡ開始。
２０１８年から積み立てＮＩＳＡが開始。
そして今回、
２０２４年から新ＮＩＳＡ。
国の投資に対する制度は
今後も変わっていく可能性はあります。
ので、
そこに判断の基準を置くべきではない
と私は考えます。
なので私は以前からの積立金額は
変えません。
非課税枠が増えたからといって、
リスクをより多く取る
（アセットアロケーションを変更する）ことは、しません。
ただ、積み立てするファンドは
変更しようかと。
より良いものがあるから。
これを機に変えようかなって。
これまで積み立てていた
楽天VTIは間違った選択ではないし、
十分優良ファンドですが、
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍの方が
上回っているため、
全世界株式（オール・カントリー）
に積み立て先を変えます。
そういうことは一切考えていません。
飽くまで
老後の保険のうちの１つ
になればいいかな？
程度で長期投資をやってます。
配当金で生活とか、
そういうのって
金融資産（それに繋がる収入）が
相当ある人じゃないと無理ぽな芸当
だと思います。
（もう何度も書いてきたのですが、投資の利益は、キャピタルゲイン（値上がり益）とインカムゲイン（配当金）です。この２つだけです。これまでのインカムとキャピタルを見る限り、配当生活とかリタイアとか、そういうことが可能なレベルの投資資産額は、私の保有資産額よりも遥かに上であり（フルインベストメントやったところで到底届きませんし、そんなことしたら投げ売りしてしまいます）、普通に考えて自分には無理ゲーであることが解ってしまいます）
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オルカン）という化け物ファンド
2024.1.1時点
最高の投資信託はこれですね。
アメリカが好きなら
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
でも良いと思いますが。
私個人は、（正直どっちでもいいと思うけど）
全世界の方をお勧めします。
金持ちほど勝てるゲーム。
信託報酬が0.05775%
（2024.1.1時点）
VTの存在価値が……＾＾；
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式
て2018年の後半に出来た投信なンですね。
私が旧積み立てNISAを始めた時（2018.1）は、
楽天VTIが最適解投信だ、
と思えたンですけどね。
バキで、空手を終わらせた男、
というキャラ（愚地 克巳）が出てきます。
それでいうと、
投資信託を終わらせた投資信託、
ですね。オルカンは。
ちなみにこの記事は
個人的に
長期投資界隈を終わらせた記事、
だと思ってます（笑）
というわけで、
楽天ＶＴＩの積み立ては２０２３年でやめ、
（悪い投信じゃないンですけどね、楽天VTIも）
新ＮＩＳＡでは、現状の最適解投信、
オルカンを
積み立てていこうと思ってます。
（ああ、旧積立ＮＩＳＡの楽天ＶＴＩは売りません。このまま保有します。）
・やらないよりはマシ
・もしもの時や老後の保険の１つにはなる
程度の効果を期待してやっています。
長期投資に
どれくらいのものが望めるか？
は、そのまま
自分の投資できる金額に比例
します。
長期投資は、数字を多く持っている者ほど、より多く数字を増やせる仕組みの、数字増やしゲームです。
投資系オススメ記事
（他の方が書かれた資産運用記事、オススメ）
↑いうまでもなく、このかたの記事。
（私の記事）
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これ以外の投資記事はお勧め度D
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